退休在家的张大爷最近算了一笔账，他把近半年自己银行存款的利息与日常用品上涨的价格做了一个对比，发现自己竟然亏了一大笔钱，这可把他急坏了，好在学经济的孙子帮他规划了一下资金流向，选择了将一部分钱用于投资理财产品，不到俩月就取得了不错的收益。以下就是投资理财产品的四种组合方式。

    投资理财产品的组合之一：货币基金+银行信用卡

    这种理财方法利用消费者在信用卡透支购物时，消费者可以获得一定时间的免息期，并在免息期内无偿使用这些透支信额。而透支部分可以用来进行投资，这部分钱投资在低风险货币基金或短债基金上比较划算，年收益率可以达到2.5%左右，近期年化收益率有所下降，为2%左右，但远高于银行活期存款0.58%的税后收益率。

    投资理财产品的组合之二：货币基金+股票投资

    这种理财组合是一种经典的保本资产和风险资产组合，如今低风险的货币基金或短债基金已经成为投资者投资保本资产的首选。在保守型资产配置中，理财市场著名的“二八原则”可以应用在股票投资和货币基金组合理财中十分合适，把两成资产投资在股票，八成资产投资在货币基金或短债。

    投资理财产品的组合之三：股票基金+记账式国债

    这种理财组合是风险承受能力略高的常见股票基金投资组合，精心选择优秀的股票型基金再加上记账式国债投资，既可以规避部分股票型基金投资带来的风险，又可以在流动性上更加灵活。由于股票型基金投资策略不同，基金之间投资收益和风险也有很大的差别，投资者的重点应该放在挑选基金公司和具体基金上。

    投资理财产品的组合之四：债券基金+股票投资

    这种理财组合是一种综合考虑收益的中等风险投资组合，今年上半年债券市场行情涨势如虹，债券基金收益率在所有基金中最高，加权平均净值增长率达到3.09%。投资者可以在选择债券基金的同时投资部分股票，两种资产组合有天然的收益-风险平衡优势。

    当然，既然是一种投资工具，投资理财产品也并不是没有风险的。投资者在选择银行理财产品时首先要了解产品的收益机制与风险点，选择自己熟悉的投资领域;其次，要了解产品所隐含的市场趋势观点，权衡自己是否认同这种观点。从而得到最适合自己的方式进行投资理财产品的行为。